Qui paie quand un citoyen prouve qui il est ? Un Lens sur le guide de la Banque mondiale pour les portefeuilles nationaux
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Source : Tullis, Christopher; Black, David; and Cooper, Adam. 2026. Digital Wallets: Implementation – Practical Guidance for Deploying Wallets at National Scale. Digital Wallet Policy Note Series. © World Bank.
Une note d’une rare qualité
Je veux commencer par saluer l’équipe de la Banque mondiale. La troisième note de la Digital Wallet Policy Note Series, après A New Paradigm et Trust Frameworks, est le genre de document que les praticiens reçoivent rarement : précis, honnête sur les arbitrages, et riche en méthodes qu’un ministère peut réutiliser dès le lendemain. Elle cartographie l’écosystème des émetteurs, détenteurs, vérificateurs, prestataires de services de confiance et fournisseurs de portefeuilles. Elle montre comment définir un cas d’usage, propose un menu de normes par couches, expose les options d’approvisionnement et de financement, et décrit les phases de déploiement, de la découverte à la production. Elle pose aussi une distinction que j’aimerais voir dans tous les termes de référence : un cas d’usage est une tâche à accomplir, pas un justificatif.
Je l’ai lue avec la question que je pose à chaque programme de portefeuille que j’accompagne : dans dix ans, qui paie chaque fois qu’un citoyen prouve qui il est ?
Le cadre de confiance, pas le fournisseur
La note dit que ce n’est pas le caractère public ou privé d’un portefeuille qui fonde la confiance, c’est le cadre de confiance. C’est la ligne que j’ai défendue après Global Digital Collaboration : la norme est la langue, le cadre de confiance décide qui a le droit de parler. Un gouvernement n’a pas à construire chaque portefeuille. Il doit posséder la liste de ceux qui peuvent émettre et de ceux qui peuvent vérifier. La note recommande même de transformer les applications publiques de confiance en portefeuilles plutôt que de repartir de zéro, avec l’Autriche pour exemple.
Le chapitre financement est celui à lire deux fois
La note est claire : les revenus ne sont pas inhérents aux écosystèmes de portefeuilles et sont difficiles à lancer tôt. Quand les vérificateurs doivent payer, beaucoup ne rejoignent pas le dispositif. Une interface de vérification payante décourage les services de contrôler les ancres de confiance. Et la protection de la vie privée que nous voulons, avec l’émetteur tenu hors de la transaction, rend impossible par construction la facturation à la transaction. Sa réponse est équilibrée : il n’est pas nécessaire d’avoir un modèle de revenus complet pour lancer. L’argent public finance les fondations, peut être durablement, et des frais ciblés ne s’appliquent que là où la valeur et la responsabilité sont réelles, comme la vérification d’identité pour ouvrir un compte bancaire.
En juillet, en analysant la proposition de valeur d’Inji, nous qualifiions le paiement à la vérification de taxe perpétuelle sur votre propre succès. La note arrive au même endroit par l’économie et par la vie privée. En termes budgétaires, les registres, la PKI, les listes de confiance et la révocation sont des coûts de fonctionnement publics. La vérification d’une ancre de confiance ne doit jamais devenir un péage.
L’open source est nécessaire, pas suffisant
La note n’idéalise pas l’open source. La dépendance peut se déplacer vers l’intégrateur qui a personnalisé le code, et les projets sans mainteneurs actifs vieillissent. C’est l’épreuve du temps dont nous avons parlé au symposium open source d’Abidjan. La protection se trouve dans le contrat : propriété du code source, gestion de la sortie, formats ouverts.
Ce que je soulignerais pour le Sud global
La note garde des alternatives au smartphone : cartes à puce, portefeuilles dans le cloud, justificatifs imprimés sur papier. Pour une grande partie des personnes que servent nos programmes, ce sont le point de départ, comme ID30 l’a exposé dans ses options pour des portefeuilles numériques inclusifs. La note demande aussi un Product Owner unique, responsable de la cohérence d’ensemble. Selon mon expérience, c’est la recommandation la plus décisive et la plus difficile à financer. Elle a sa place dans le budget de fonctionnement, pas dans un prêt projet.
La question n’est plus quel portefeuille acheter. C’est qui opère la confiance, et qui la paie, dans dix ans.
Remerciements
Merci aux auteurs, Christopher Tullis, David Black et Adam Cooper, et à Stela Mocan, sous la direction de laquelle la note a été préparée. Merci aussi aux institutions qui la portent : la Banque mondiale et le Digital Public Infrastructure and Services Umbrella Multi Donor Trust Fund (DPI TF), avec ses initiatives Identification for Development (ID4D) et Government to Person Payments (G2Px) et son volet Data Sharing, ainsi qu’aux bailleurs du DPI TF : la Fondation Gates, UK International Development, le gouvernement français, l’Agence norvégienne de coopération pour le développement (Norad) et Omidyar Network.
Ce Lens est la lecture propre d’ID30. Il n’engage ni les auteurs ni la Banque mondiale.
Sources : Tullis, Christopher; Black, David; and Cooper, Adam. 2026. Digital Wallets: Implementation – Practical Guidance for Deploying Wallets at National Scale. Digital Wallet Policy Note Series. © World Bank.
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